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房贷要不要转成LPR利率定价?

喵先生滴食界
2022/1/15 19:16:55
房贷要不要转成LPR利率定价?

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2个回答

  • 心悟索引

    2022/1/18 18:46:44

    LPR是指贷款市场报价利率,由人行授权全国银行间同业拆借中心计算并公布的基础性的贷款参考利率,各金融机构应主要参考LPR进行贷款定价。

    当前,最新的5年期以上LPR已经达到了4.65%。为了方便介绍,我们还是以案例中的4.8%的LPR作为分析依据。

    案例中当前的房贷利率是:4.9%*(1+15%)=5.635%

    转成LPR模式之后,利率依旧为5.635%,组成形式变为5.635%=4.8%+0.835%,即在LPR的基础上上浮83.5个基点。

    因此,从短期来看,LPR转换对于房贷利率的高低并无影响。

    那么从长期来看,我们是否有转换的必要?

    从利率组成结构可以看出,根据中国人民银行(2019)第30号通知分析可知,LPR模式的房贷利率今后将根据LPR的变化而上下浮动,而如果我们选择不转换,则之前的利率将变为固定利息。

    说白了,要是选择不转换,我们的房贷就一直固定为5.635%,直到到款还清。而要是选择转换,一年内是5.635%,今后随着LPR的变化而上浮浮动,基点是固定不变的。

    那么,我们只要判断LPR的长期趋势即可,当然这也是最难的。


    欣奇以为,当前的货币环境趋于宽松,全球大部分央行实行的是扩张性的货币政策,LPR有望持续下降。而且,LPR的推出也是我国向利率市场化发展的重要举措,有利于社会经济的良性发展。因此,建议还是将房贷利率转换为LPR模式。

  • 设计师杉杉

    2022/1/24 21:26:19

    房贷利率4.9上浮百分之15,是多少利率举个例子说明一下:贷款20万, 贷 10年。月还多少。5.635%。

    每月等额还款

    贷款总额 200,000.00 元

    还款月数 120 月

    每月还款 2,183.93 元

    总支付利息 62,071.43 元

    本息合计 262,071.43 元

    逐月递减还款

    贷款总额 200,000.00 元

    还款月数 120 月

    首月还款 2,605.83 元

    每月递减:7.83 元

    总支付利息 56,819.58 元

    本息合计 256,819.58 元! 那么贷款市场报价利率呢?(Loan Prime Rate,简称LPR)他是指由各报价行根据其对最优质客户执行的贷款利率,按照公开市场操作利率加点形成的方式报价,由中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心计算得出并发布的利率。各银行实际发放的贷款利率可根据借款人的信用情况,考虑抵押、期限、利率浮动方式和类型等要素,在贷款市场报价利率基础上加减点确定。

    LPR报价行现由18家商业银行组成,报价行应于每月20日(遇节假日顺延)9时前,按公开市场操作利率(主要指中期借贷便利利率)加点形成的方式,向全国银行间同业拆借中心报价。全国银行间同业拆借中心按去掉最高和最低报价后算术平均的方式计算得出贷款市场报价利率。目前,LPR包括1年期和5年期以上两个期限品种。所以说他是变化的!至于那个好要基于自己的判断了!




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